Erste Schritte beim Investieren: Was Anfänger wirklich brauchen

Der praktische Leitfaden für Ihren Start als Investor.

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Investieren klingt für viele komplizierter als es ist. Zwischen Fachbegriffen, Produktvielfalt und widersprüchlichen Ratschlägen verlieren viele Einsteiger den Überblick – bevor sie überhaupt den ersten Euro angelegt haben. Dieser Leitfaden zeigt Ihnen Schritt für Schritt, was Sie wirklich brauchen – und was Sie getrost ignorieren können.

Schritt 1: Voraussetzungen prüfen

Bevor Sie auch nur einen Euro investieren, sollten drei Voraussetzungen erfüllt sein: Notgroschen: 3–6 Monatsgehälter auf einem Tagesgeldkonto. Dieser Puffer ist keine Fehlinvestition – er schützt Sie davor, in einem ungünstigen Moment verkaufen zu müssen. Schulden abbauen: Konsumkredite oder Kreditkartenschulden mit Zinsen über 5 % sollten vor dem Investieren getilgt werden. Schulden mit 10 % Zinsen zu tilgen ist eine risikofreie 10%-Rendite. Monatlicher Überschuss: Investieren Sie nur Geld, das Sie in den nächsten 5–10 Jahren nicht brauchen. Wer kurzfristig verkaufen muss, realisiert möglicherweise Verluste.

Schritt 2: Ziele und Anlagehorizont definieren

Ohne klares Ziel kein sinnvoller Investmentplan. Fragen Sie sich: • Wofür investiere ich? (Altersvorsorge, Eigenheim, Freiheit, Bildung der Kinder?) • Wann brauche ich das Geld? (5, 10, 20, 30+ Jahre?) • Wie viel Risiko kann ich tragen? (Kann ich 30 % Buchverlust psychologisch aushalten?) Faustregel Anlagehorizont vs. Risikobereitschaft: • < 5 Jahre: Tagesgeld, Festgeld – kein Aktienmarkt • 5–10 Jahre: Gemischtes Portfolio (50–70 % Aktien-ETFs) • > 10 Jahre: Aktien-ETFs (80–100 %), Schwankungen können ausgesessen werden

Schritt 3: Depot eröffnen

Ein Depot ist das Konto für Ihre Wertpapiere – vergleichbar mit einem Girokonto, aber für Aktien und ETFs. So wählen Sie: Online-Broker: Günstiger als Hausbanken, keine Depotgebühren, kostenlose Sparpläne. Empfehlenswerte Anbieter: Trade Republic, Scalable Capital, DKB, ING. Was kostet mich ein Depot? • Depotgebühr: Bei guten Online-Brokern: 0 € • Sparplankosten: Bei vielen Brokern 0 € pro Ausführung • Einmalkauf: 0–1 € bei günstigen Brokern, bis 10–15 € bei Filialbanken Eröffnung: Vollständig digital in 10–20 Minuten per Video-Ident. Unterlagen: Personalausweis, Steueridentifikationsnummer.

Fragen zum Einstieg: Depot und erste Schritte

Welches Depot ist für Anfänger am besten geeignet?

Für Einsteiger sind kostenlose Online-Broker wie Trade Republic, Scalable Capital oder DKB die beste Wahl: keine Depotgebühren, kostenlose ETF-Sparpläne ab 1 € und einfache Bedienung. Die Kontoeröffnung dauert nur 10–20 Minuten per VideoIdent. Hausbanken und Filialbanken verlangen oft höhere Gebühren und bieten eingeschränktere Produktauswahl.

Wie viel Geld brauche ich, um zu beginnen?

Für den Einstieg reichen bereits 25–50 € im Monat per Sparplan. Viele Broker bieten Sparpläne ab 1 € an. Entscheidend ist nicht die Höhe des Betrags, sondern der Start und die Regelmäßigkeit. Wer früh anfängt und kontinuierlich spart, profitiert langfristig stärker vom Zinseszinseffekt als jemand, der auf den 'richtigen Moment' mit höherem Betrag wartet.

Was ist ein Freistellungsauftrag und warum brauche ich ihn?

Der Freistellungsauftrag ist eine Anweisung an Ihren Broker, Kapitalerträge bis zu 1.000 € pro Person und Jahr (Stand 2025) automatisch steuerfrei auszuzahlen. Ohne diesen Auftrag wird die Abgeltungssteuer (25 % + Soli) sofort einbehalten – auch wenn der Gesamtbetrag unter 1.000 € liegt. Den Auftrag stellen Sie einmalig online im Broker-Portal ein.

Schritt 4: Das erste Investment wählen

Für Einsteiger ist die Produktwahl einfach: Ein einziger ETF auf einen breiten Weltindex reicht vollständig aus. Empfehlung: MSCI World oder MSCI All Country World (ACWI) ETF • MSCI World: 1.600+ Unternehmen aus 23 Industrieländern • MSCI ACWI: 2.800+ Unternehmen aus 23 Industrie- und 24 Schwellenländern Kosten: TER (Gesamtkostenquote) von 0,10–0,30 % p. a. Best-in-Class-Produkte: iShares Core MSCI World UCITS ETF (ISIN IE00B4L5Y983, 0,20 %), Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (ISIN IE00B3RBWM25, 0,22 %) Sparplan einrichten: • Festen Monatsbetrag wählen (z. B. 100–500 €) • Ausführungsdatum festlegen (z. B. 1. des Monats) • Dauerauftrag einrichten und den Autopiloten laufen lassen

Schritt 5: Was Sie danach tun sollten (und was nicht)

Nach der Einrichtung des Sparplans: Tun Sie: Freistellungsauftrag beim Broker einrichten (1.000 € Sparerpauschbetrag pro Person pro Jahr). Tun Sie: Jährlich einmal prüfen, ob der Sparplan noch zu Ihrer Lebenssituation passt. Lassen Sie es: Täglich ins Depot schauen. Das erzeugt Stress und führt zu emotionalen Fehlentscheidungen. Lassen Sie es: Bei Kursrückgängen verkaufen. Historisch hat sich jeder Crash vollständig erholt – wer durchhält, profitiert. Lassen Sie es: Den 'nächsten heißen Tipp' verfolgen. Themen-ETFs, Krypto als Hauptinvestment, Einzelaktien – das ist für Fortgeschrittene, wenn überhaupt.