Lektion 18 von In 30 Tagen zu besseren Finanzen
Tag 18 - Was ist ein ETF? – Wie du in hunderte Unternehmen investierst
Mit 100 Euro kannst du in 500 Unternehmen investieren. Das ist ein ETF.
Einleitung
Stell dir vor: Du möchtest in Apple, Microsoft, Google, Amazon und 500 andere Unternehmen investieren.
Normalerweise müsstest du:
500 verschiedene Aktien kaufen
500 verschiedene Gebühren zahlen
500 verschiedene Unternehmen analysieren
Ständig dein Portfolio umschichten
Das ist unmöglich für normale Menschen.
Aber es gibt einen Weg: ETFs.
Mit einem ETF kannst du mit einer einzigen Investition in hunderte oder tausende Unternehmen investieren.
Heute lernst du: Was ein ETF ist, wie er funktioniert, und warum er perfekt für Anfänger ist.
Das Problem: Einzelaktien sind kompliziert
Warum Einzelaktien schwierig sind
Problem 1: Zu viel Auswahl
Es gibt über 10.000 Aktien weltweit
Welche sollst du wählen?
Wie analysierst du sie?
Problem 2: Zu viel Risiko
Wenn du nur in Apple investierst und Apple crasht, verlierst du alles
Du brauchst Diversifikation
Aber 100 verschiedene Aktien zu kaufen ist teuer
Problem 3: Zu viel Aufwand
Du musst jedes Unternehmen analysieren
Du musst dein Portfolio regelmäßig überprüfen
Du musst Gewinne und Verluste tracken
Problem 4: Zu viele Gebühren
Jeder Kauf kostet Gebühren
Jeder Verkauf kostet Gebühren
Mit 100 Aktien zahlst du 200 Gebühren
Lösung: ETFs
Was ist ein ETF?
ETF = Exchange Traded Fund = Börsengehandelter Fonds
Ein ETF ist wie ein Korb mit vielen Aktien. Du kaufst den Korb, nicht die einzelnen Aktien.
Praktisches Beispiel
Ohne ETF:
Du möchtest in die 30 größten deutschen Unternehmen investieren
Du musst 30 verschiedene Aktien kaufen
Du zahlst 30 Gebühren
Du musst 30 Unternehmen analysieren
Mit ETF:
Es gibt einen ETF, der die 30 größten deutschen Unternehmen enthält (DAX-ETF)
Du kaufst 1 ETF
Du zahlst 1 Gebühr
Du brauchst nichts zu analysieren
Das ist der Unterschied!
Wie funktioniert ein ETF?
Schritt 1: Der ETF-Anbieter wählt Unternehmen aus
Beispiel: MSCI World ETF
Der Anbieter wählt die 1.600 größten Unternehmen weltweit aus
Diese Unternehmen werden in den ETF aufgenommen
Schritt 2: Der ETF-Anbieter kauft die Aktien
Der Anbieter kauft Aktien von allen 1.600 Unternehmen
Der Anbieter packt sie in einen „Korb"
Dieser Korb ist der ETF
Schritt 3: Du kaufst Anteile am ETF
Du kaufst nicht die Aktien direkt
Du kaufst Anteile am ETF
Mit 1 Anteil besitzt du einen kleinen Teil von allen 1.600 Unternehmen
Schritt 4: Der ETF wird an der Börse gehandelt
Du kannst den ETF wie eine Aktie kaufen und verkaufen
Der Preis ändert sich täglich
Du kannst jederzeit kaufen und verkaufen
Arten von ETFs
ETF-Typ 1: Index-ETFs
Was ist das?
Ein Index-ETF bildet einen Index ab. Ein Index ist eine Sammlung von Unternehmen.
Beispiele:
DAX-ETF: Die 40 größten deutschen Unternehmen
MSCI World ETF: Die 1.600 größten Unternehmen weltweit
S&P 500 ETF: Die 500 größten US-Unternehmen
STOXX Europe 600 ETF: Die 600 größten europäischen Unternehmen
Vorteile:
Sehr niedrige Gebühren (0,1-0,5% p.a.)
Sehr breit diversifiziert
Einfach zu verstehen
Perfekt für Anfänger
Nachteile:
Keine Überrendite (du bekommst nur die Marktrendite)
Keine Kontrolle über die Zusammensetzung
ETF-Typ 2: Thematische ETFs
Was ist das?
Ein thematischer ETF konzentriert sich auf ein bestimmtes Thema oder eine Branche.
Beispiele:
Technologie-ETF: Nur Tech-Unternehmen
Nachhaltigkeits-ETF: Nur nachhaltige Unternehmen
Wasserstoff-ETF: Nur Wasserstoff-Unternehmen
Gesundheits-ETF: Nur Gesundheitsunternehmen
Vorteile:
Du investierst in Zukunftstrends
Höhere Rendite möglich
Spezialisiert auf dein Interesse
Nachteile:
Höhere Gebühren (0,5-1% p.a.)
Höheres Risiko (weniger diversifiziert)
Nicht für Anfänger geeignet
ETF-Typ 3: Aktive ETFs
Was ist das?
Ein aktiver ETF wird von einem Manager verwaltet, der versucht, den Markt zu schlagen.
Beispiele:
Aktiver Fonds: Ein Manager wählt die besten Aktien aus
Managed ETF: Ein Manager verwaltet den ETF aktiv
Vorteile:
Möglichkeit auf Überrendite
Professionelle Verwaltung
Nachteile:
Höhere Gebühren (1-2% p.a.)
Oft schlechter als Index-ETFs
Nicht für Anfänger geeignet
Die beliebtesten ETFs für Anfänger
ETF 1: MSCI World ETF
Was ist das?
Der MSCI World ETF bildet die 1.600 größten Unternehmen weltweit ab.
Zusammensetzung:
60% USA
10% Japan
8% Großbritannien
5% Kanada
17% Sonstige
Gebühren: 0,2-0,3% p.a.
Historische Rendite: 7-8% p.a.
Für wen? Anfänger, die weltweit investieren möchten
ETF 2: MSCI Emerging Markets ETF
Was ist das?
Der MSCI Emerging Markets ETF bildet die größten Unternehmen in Schwellenländern ab.
Zusammensetzung:
30% China
10% Indien
8% Taiwan
7% Brasilien
45% Sonstige
Gebühren: 0,2-0,3% p.a.
Historische Rendite: 5-7% p.a.
Für wen? Anfänger, die in Wachstumsmärkte investieren möchten
ETF 3: DAX-ETF
Was ist das?
Der DAX-ETF bildet die 40 größten deutschen Unternehmen ab.
Zusammensetzung:
SAP, Siemens, Allianz, Deutsche Telekom, etc.
Gebühren: 0,1-0,2% p.a.
Historische Rendite: 6-7% p.a.
Für wen? Anfänger, die in deutsche Unternehmen investieren möchten
ETF 4: S&P 500 ETF
Was ist das?
Der S&P 500 ETF bildet die 500 größten US-Unternehmen ab.
Zusammensetzung:
Apple, Microsoft, Google, Amazon, Tesla, etc.
Gebühren: 0,1-0,2% p.a.
Historische Rendite: 10-12% p.a.
Für wen? Anfänger, die in US-Unternehmen investieren möchten
ETF vs. Einzelaktien vs. Fonds
Vergleich
Kriterium
ETF
Einzelaktien
Fonds
Diversifikation
Sehr hoch
Niedrig
Hoch
Gebühren
0,1-0,5%
0-0,5%
1-2%
Einfachheit
Sehr einfach
Komplex
Einfach
Rendite
Marktrendite
Variabel
Variabel
Kontrolle
Keine
Vollständig
Keine
Für Anfänger
Perfekt
Nicht geeignet
Geeignet
Zeitaufwand
Minimal
Hoch
Minimal
Wie du einen ETF kaufst
Schritt 1: Wähle einen Online-Broker
Beliebte Broker:
Comdirect
Consorsbank
Flatex
Scalable Capital
Trade Republic
Gebühren: 0-10 Euro pro Kauf
Schritt 2: Eröffne ein Depot
Was ist das? Ein Depot ist wie ein Konto für Wertpapiere.
Wie lange dauert es? 10-15 Minuten online
Was brauchst du? Personalausweis, Adresse, Bankverbindung
Schritt 3: Wähle einen ETF
Beispiel: MSCI World ETF
Wie findest du ihn? Gib den Namen in die Suchleiste ein
Wie erkennst du den richtigen? Achte auf:
ISIN (Internationale Wertpapierkennnummer)
Gebühren (TER = Total Expense Ratio)
Größe des Fonds (mindestens 100 Millionen Euro)
Schritt 4: Kaufe den ETF
Wie viel? Mindestens 1 Anteil (ca. 100-200 Euro)
Wann? Jederzeit während der Börsenöffnungszeiten
Wie lange dauert es? 1-2 Tage bis zur Ausführung
Schritt 5: Halte den ETF langfristig
Wie lange? Mindestens 10 Jahre
Was machst du? Nichts! Lass das Geld wachsen.
ETF-Sparplan: Der beste Weg für Anfänger
Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan ist ein automatischer Kauf von ETF-Anteilen jeden Monat.
Beispiel:
Du richtest einen Sparplan ein
Jeden Monat werden automatisch 500 Euro in einen MSCI World ETF investiert
Du brauchst nichts zu tun
Vorteile eines ETF-Sparplans
Vorteil 1: Automatisch
Du brauchst nichts zu tun
Das Geld wird automatisch investiert
Keine Emotionen
Vorteil 2: Regelmäßig
Du investierst jeden Monat
Das ist besser als unregelmäßig
Du profitierst vom Zinseszins
Vorteil 3: Günstig
Sparplan-Gebühren sind oft kostenlos
Einzelne Käufe kosten 5-10 Euro
Mit Sparplan sparst du Gebühren
Vorteil 4: Psychologisch
Du siehst dein Vermögen wachsen
Das motiviert dich weiterzumachen
Du bleibst diszipliniert
Wie du einen ETF-Sparplan einrichtest
Schritt 1: Öffne ein Depot bei einem Online-Broker
Schritt 2: Wähle einen ETF (z.B. MSCI World)
Schritt 3: Richte einen Sparplan ein
Betrag: 500 Euro/Monat
Rhythmus: Monatlich
Startdatum: Sofort
Schritt 4: Bestätige den Sparplan
Schritt 5: Lass das Geld wachsen
Häufige Anfängerfehler mit ETFs
Fehler 1: Zu viele ETFs kaufen
Problem: Du kaufst 10 verschiedene ETFs und verlierst den Überblick.
Lösung: Fang mit 1-2 ETFs an (z.B. MSCI World + MSCI Emerging Markets)
Fehler 2: Zu oft kaufen und verkaufen
Problem: Du kaufst und verkaufst ständig und zahlst Gebühren.
Lösung: Kaufe regelmäßig (Sparplan) und halte langfristig (10+ Jahre)
Fehler 3: Zu viel Risiko
Problem: Du kaufst nur Technologie-ETFs und verlierst 50% bei einem Crash.
Lösung: Diversifiziere (MSCI World + Emerging Markets + Anleihen)
Fehler 4: Zu wenig Geduld
Problem: Du verkaufst nach 2 Jahren, weil der Markt fällt.
Lösung: Halte mindestens 10 Jahre. Schwankungen sind normal.
Fehler 5: Zu viel Emotionen
Problem: Du verkaufst in Panik, wenn der Markt crasht.
Lösung: Richte einen Sparplan ein und schau nicht ständig hin.
Dein Takeaway für heute
Ein ETF ist der beste Weg für Anfänger, um zu investieren.
Mit einem ETF investierst du in hunderte oder tausende Unternehmen
ETFs haben niedrige Gebühren (0,1-0,5% p.a.)
ETFs sind einfach zu verstehen und zu kaufen
Ein ETF-Sparplan ist der beste Weg, um regelmäßig zu investieren
Halte deine ETFs mindestens 10 Jahre
Die beste Strategie für Anfänger:
Öffne ein Depot bei einem Online-Broker
Wähle 1-2 ETFs (z.B. MSCI World + MSCI Emerging Markets)
Richte einen monatlichen Sparplan ein (z.B. 500 Euro/Monat)
Lass das Geld 10+ Jahre wachsen
Schau nicht ständig hin (Emotionen vermeiden)
Deine Aufgabe für heute
Praktische Aufgaben:
Öffne ein Depot bei einem Online-Broker (kostenlos)
Suche den MSCI World ETF (ISIN: IE00B4L5Y983)
Berechne: Wenn du 500 Euro/Monat sparst, wie viel hast du in 30 Jahren?
Richte einen Sparplan ein (oder mach es nächste Woche)
Häufige Fragen
F: Welcher ETF ist der beste?
A: Für Anfänger: MSCI World ETF. Er ist breit diversifiziert, hat niedrige Gebühren und eine gute Rendite.
F: Kann ich mit 100 Euro anfangen?
A: Ja! Mit 100 Euro kannst du 1 Anteil eines ETF kaufen. Besser: Richte einen Sparplan mit 100 Euro/Monat ein.
F: Ist ein ETF sicherer als Einzelaktien?
A: Ja! Mit einem ETF hast du Diversifikation. Wenn ein Unternehmen crasht, verlierst du nicht alles.
F: Wie lange sollte ich einen ETF halten?
A: Mindestens 10 Jahre. Langfristig ist die Rendite sehr gut. Kurzfristig können Schwankungen auftreten.
F: Kann ich einen ETF jederzeit verkaufen?
A: Ja! Du kannst einen ETF jederzeit verkaufen. Aber halte ihn mindestens 10 Jahre.
Disclaimer
Diese Serie bietet allgemeine Finanzbildung und ist keine individuelle Finanzberatung. Jede finanzielle Situation ist unterschiedlich. Für persönliche Empfehlungen konsultiere einen Finanzberater. Bergmann Finanzpartner bietet solche Beratungen an – gerne helfen wir dir weiter.
Morgen: Tag 19 – Sparplan
Wie du mit kleinen Beträgen großes Vermögen aufbaust.