Einleitung

Woche 1 war über Ordnung. Diese Woche geht es um Sicherheit.

Und die Basis von Sicherheit ist ein Notgroschen.

Ein Notgroschen ist Geld, das du für Notfälle zur Seite legst. Nicht zum Ausgeben, nicht zum Investieren – nur für Notfälle.

Das klingt einfach. Aber viele Menschen haben keinen Notgroschen. Und wenn dann ein Notfall kommt, müssen sie einen Kredit aufnehmen oder den Dispo nutzen.

Heute lernst du, warum ein Notgroschen Pflicht ist – und wie du deinen aufbaust.

Das Problem: Keine Rücklagen = Dispo-Falle

Stell dir vor: Dein Auto geht kaputt. Die Reparatur kostet 1.500 Euro. Du hast keinen Notgroschen. Was machst du?

Szenario 1: Du nutzt den Dispo

• Du leihst dir 1.500 Euro vom Dispo

• Dispozinsen: 10-12% pro Jahr

• Nach 1 Jahr zahlst du 150-180 Euro Zinsen

• Nach 2 Jahren: 300-360 Euro Zinsen

• Das Auto ist längst repariert, aber du zahlst immer noch Zinsen

Szenario 2: Du nimmst einen Kredit auf

• Du leihst dir 1.500 Euro

• Kreditzinsen: 5-8% pro Jahr

• Nach 1 Jahr zahlst du 75-120 Euro Zinsen

• Aber du hast einen Kredit, den du abbezahlen musst

Szenario 3: Du hast einen Notgroschen

• Du hast 1.500 Euro zur Seite gelegt

• Du zahlst die Reparatur aus dem Notgroschen

• Keine Zinsen, keine Schulden

• Du baust den Notgroschen wieder auf

Das ist der Unterschied.

Was ist ein Notgroschen?

Ein Notgroschen ist Geld, das du für unerwartete Ausgaben zur Seite legst.

Beispiele für Notfälle:

• Auto-Reparatur

• Zahnarzt

• Waschmaschine kaputt

• Arbeitslosigkeit

• Krankheit

• Unerwartete Rechnung

Wichtig: Ein Notgroschen ist NICHT für:

• Urlaub

• Neue Möbel

• Spontankäufe

• Investitionen

Ein Notgroschen ist nur für echte Notfälle.

Wie viel Notgroschen brauchst du?

Das ist die wichtigste Frage. Und die Antwort ist: Es kommt auf deine Situation an.

Die Faustregel: 3-6 Monatsausgaben

Die meisten Finanzberater empfehlen: 3-6 Monatsausgaben als Notgroschen.

Beispiel:

• Deine monatlichen Ausgaben: 2.000 Euro

• 3 Monate: 6.000 Euro

• 6 Monate: 12.000 Euro

• Dein Notgroschen sollte zwischen 6.000 und 12.000 Euro liegen

Warum 3-6 Monate?

• 3 Monate: Minimum. Reicht für kleinere Notfälle (Auto-Reparatur, Zahnarzt)

• 6 Monate: Besser. Reicht auch für größere Notfälle (Arbeitslosigkeit, längere Krankheit)

Aber: Es kommt auf deine Situation an

Wenn du angestellt bist:

• 3 Monate reichen oft

• Du hast ein stabiles Einkommen

• Arbeitslosigkeit ist weniger wahrscheinlich

Wenn du selbstständig bist:

• 6 Monate sind besser

• Dein Einkommen ist weniger stabil

• Ein Notgroschen ist wichtiger

Wenn du Familie hast:

• 6 Monate sind besser

• Mehr Menschen, mehr Ausgaben

• Mehr Risiken

Wenn du Schulden hast:

• Fang mit 1-2 Monaten an

• Baue den Notgroschen parallel zum Schuldenabbau auf

• Später erhöhen

Wie viel Notgroschen brauchst DU?

Berechne deinen persönlichen Sicherheitsbetrag:

Schritt 1: Deine monatlichen Ausgaben
Aus Tag 2 weißt du deine durchschnittlichen monatlichen Ausgaben.

Beispiel: 2.000 Euro/Monat

Schritt 2: Wähle deine Spanne

• Konservativ: 3 Monate

• Mittel: 4-5 Monate

• Sicher: 6 Monate

Schritt 3: Berechne deinen Notgroschen

• 3 Monate: 2.000 × 3 = 6.000 Euro

• 4 Monate: 2.000 × 4 = 8.000 Euro

• 5 Monate: 2.000 × 5 = 10.000 Euro

• 6 Monate: 2.000 × 6 = 12.000 Euro

Dein persönlicher Sicherheitsbetrag: _________ Euro

Warum ist ein Notgroschen so wichtig?

1. Du vermeidest Schulden

Ohne Notgroschen musst du bei Notfällen einen Kredit aufnehmen oder den Dispo nutzen. Mit Notgroschen nicht.

2. Du hast weniger Stress

Wenn du weißt, dass du einen Notgroschen hast, schläfst du besser. Du weißt, dass du für Notfälle vorbereitet bist.

3. Du kannst bessere Entscheidungen treffen

Mit Notgroschen kannst du in Notfällen rational entscheiden – nicht emotional. Beispiel: Wenn dein Auto kaputt geht, kannst du es reparieren lassen, statt es zu verkaufen.

4. Du bist unabhängig

Mit Notgroschen bist du unabhängig von Banken, Kreditgebern, Familie. Du kannst dich selbst helfen.

5. Du kannst Chancen nutzen

Mit Notgroschen kannst du Chancen nutzen. Beispiel: Wenn du deinen Job verlierst, kannst du 6 Monate lang nach einem besseren Job suchen – statt sofort einen schlechteren Job anzunehmen.

Die Statistik: Wie viele Menschen haben einen Notgroschen?

• Nur 30% der Deutschen haben einen Notgroschen

• 70% haben keinen oder einen zu kleinen Notgroschen

• Im Notfall müssen diese 70% einen Kredit aufnehmen oder den Dispo nutzen

Das bedeutet: Wenn du einen Notgroschen aufbaust, bist du besser dran als 70% der Bevölkerung.

Häufige Fehler beim Notgroschen

Fehler 1: Zu klein

Manche Menschen sparen nur 1.000 Euro als Notgroschen. Das ist zu wenig.

Lösung: Ziel: 3-6 Monatsausgaben. Fang mit 1-2 Monaten an, erhöhe später.

Fehler 2: Zu lange dauert

Manche Menschen denken: „Ich kann nie 12.000 Euro sparen. Das dauert zu lange."

Lösung: Fang an. Mit 200 Euro/Monat hast du nach 5 Jahren 12.000 Euro. Das ist nicht lang.

Fehler 3: Notgroschen für Urlaub nutzen

Manche Menschen nutzen den Notgroschen für Urlaub oder Shopping.

Lösung: Notgroschen ist nur für Notfälle. Für Urlaub nutze dein Spaß-Budget (30%).

Fehler 4: Notgroschen nicht aufbauen

Manche Menschen wissen, dass sie einen Notgroschen brauchen – bauen ihn aber nicht auf.

Lösung: Fang heute an. Mit dem 3-Konten-Modell ist es automatisch.

Fehler 5: Notgroschen zu schnell aufbrauchen

Manche Menschen bauen einen Notgroschen auf – und geben ihn dann aus.

Lösung: Nutze das Tagesgeldkonto. Dort ist das Geld nicht so leicht zugänglich.

Dein Notgroschen-Plan

Phase 1: Basis-Notgroschen (1-2 Monate)

Ziel: 2.000-4.000 Euro (je nach Ausgaben)

Dauer: 3-6 Monate

Sparrate: 300-500 Euro/Monat

Warum: Das reicht für kleinere Notfälle. Danach kannst du weitermachen.

Phase 2: Solider Notgroschen (3-4 Monate)

Ziel: 6.000-8.000 Euro

Dauer: 12-18 Monate (insgesamt)

Sparrate: 300-500 Euro/Monat

Warum: Das reicht für größere Notfälle. Du bist gut abgesichert.

Phase 3: Sicherer Notgroschen (5-6 Monate)

Ziel: 10.000-12.000 Euro

Dauer: 24-36 Monate (insgesamt)

Sparrate: 300-500 Euro/Monat

Warum: Das ist die maximale Sicherheit. Du bist sehr gut abgesichert.

Wie du deinen Notgroschen aufbaust

Mit dem 3-Konten-Modell (aus Woche 1)

Du hast das 3-Konten-Modell geplant:

• Girokonto: Laufende Ausgaben

• Tagesgeldkonto: Notgroschen & Rücklagen

• Spaß-Konto: Freizeit

Dein Notgroschen wächst automatisch auf dem Tagesgeldkonto.

Beispiel:

• Du sparst 300 Euro/Monat

• Nach 6 Monaten: 1.800 Euro

• Nach 12 Monaten: 3.600 Euro

• Nach 24 Monaten: 7.200 Euro

Mit der 50/30/20-Regel (aus Woche 1)

Die 20% für Sparen & Investieren gehen auf das Tagesgeldkonto.

Beispiel mit 2.500 Euro Einkommen:

• 20% = 500 Euro/Monat

• Nach 12 Monaten: 6.000 Euro Notgroschen

• Nach 24 Monaten: 12.000 Euro Notgroschen

Zusammenfassung

Ein Notgroschen ist Pflicht, nicht optional.

Warum:

• Du vermeidest Schulden

• Du hast weniger Stress

• Du kannst bessere Entscheidungen treffen

• Du bist unabhängig

• Du kannst Chancen nutzen

Wie viel:

• 3-6 Monatsausgaben

• Berechne deinen persönlichen Sicherheitsbetrag

Wie du es aufbaust:

• Mit dem 3-Konten-Modell (automatisch)

• Mit der 50/30/20-Regel (20% = Notgroschen)

• Fang heute an

Das ist nicht kompliziert. Das ist nur konsequent.

Disclaimer

Diese Serie bietet allgemeine Finanzbildung und ist keine individuelle Finanzberatung. Jede finanzielle Situation ist unterschiedlich. Für persönliche Empfehlungen konsultiere einen Finanzberater. Bergmann Finanzpartner bietet solche Beratungen an – gerne helfen wir dir weiter.

Call-to-Action

Hast du deinen persönlichen Sicherheitsbetrag berechnet?

• Schreib uns deine Zahl

• Kontaktiere uns, wenn du Fragen hast

Morgen: Tag 9 – Wo der Notgroschen liegen sollte
Der größte Fehler beim Notgroschen: falsches Konto.