Einleitung

Das Problem mit Finanzplänen: Sie funktionieren nur, wenn du sie befolgst.

Aber wer denkt jeden Tag an seinen Finanzplan?

Heute lernst du: Wie du Routinen aufbaust, die automatisch funktionieren.

Die 3 Säulen der automatischen Finanzen

Säule 1: Automatische Zahlungen

Was ist das?
Geld, das automatisch von deinem Konto abgebucht wird.

Beispiele:

• Dauerauftrag: 200 Euro/Monat auf Tagesgeldkonto

• Dauerauftrag: 300 Euro/Monat auf Depot (Sparplan)

• Dauerauftrag: 200 Euro/Monat auf Schuldenabbau

Vorteil: Du brauchst nichts zu tun. Es passiert automatisch.

Wie du es einrichtest:

1. Öffne dein Girokonto

2. Gehe zu "Daueraufträge"

3. Erstelle einen neuen Dauerauftrag

4. Gib Betrag, Ziel und Rhythmus ein

5. Bestätige

Zeitaufwand: 5 Minuten pro Dauerauftrag

Säule 2: Monatlicher Finanztermin

Was ist das?
Ein fester Termin, an dem du deine Finanzen überprüfst.

Wann?

• Jeden 1. des Monats (nach Gehaltseingang)

• Oder jeden 15. des Monats

• Oder jeden letzten Freitag des Monats

Was machst du?

1. Überprüfe dein Girokonto

2. Überprüfe dein Tagesgeldkonto

3. Überprüfe dein Depot

4. Überprüfe deine Schuldenabbau-Fortschritt

5. Überprüfe deine Ausgaben

Zeitaufwand: 30 Minuten

Wie du es einrichtest:

1. Öffne deinen Kalender

2. Erstelle einen wiederkehrenden Termin

3. Titel: "Finanztermin"

4. Rhythmus: Monatlich

5. Benachrichtigung: 1 Tag vorher

Säule 3: Einfache Tracking-Methode

Was ist das?
Eine einfache Methode, um deine Ausgaben zu tracken.

Optionen:

Option 1: Excel-Tabelle

• Einfach

• Kostenlos

• Funktioniert offline

Option 2: App (z.B. YNAB, Mint)

• Automatisch

• Kategorisiert

• Kostet Geld

Option 3: Notizblock

• Sehr einfach

• Kostenlos

• Funktioniert offline

Meine Empfehlung: Fang mit Excel an. Später kannst du zu einer App wechseln.

Dein Monatlicher Finanztermin: Schritt für Schritt

Schritt 1: Ausgaben überprüfen (5 Minuten)

Was machst du?

1. Öffne dein Girokonto

2. Schreibe alle Ausgaben der letzten 4 Wochen auf

3. Kategorisiere sie (Wohnung, Essen, Transport, etc.)

4. Vergleiche mit deinem Budget

Fragen:

• Bin ich über Budget?

• Wo habe ich zu viel ausgegeben?

• Wo kann ich sparen?

Schritt 2: Daueraufträge überprüfen (5 Minuten)

Was machst du?

1. Überprüfe dein Tagesgeldkonto

2. Überprüfe dein Depot

3. Überprüfe deine Schuldenabbau-Zahlungen

Fragen:

• Sind alle Daueraufträge ausgeführt?

• Sind die Beträge korrekt?

• Gibt es Probleme?

Schritt 3: Vermögen überprüfen (10 Minuten)

Was machst du?

1. Berechne dein Gesamtvermögen

   • Notgroschen + Depot + Sonstiges

2. Berechne deine Schulden

   • Alle Schulden zusammen

3. Berechne dein Netto-Vermögen

   • Vermögen - Schulden

Fragen:

• Ist mein Vermögen gewachsen?

• Sind meine Schulden gesunken?

• Bin ich auf Kurs?

Schritt 4: Ziele überprüfen (5 Minuten)

Was machst du?

1. Überprüfe deine Ziele

2. Überprüfe deinen Fortschritt

3. Überprüfe deine Dauer bis finanzielle Freiheit

Fragen:

• Bin ich auf Kurs?

• Muss ich etwas anpassen?

• Bin ich motiviert?

Schritt 5: Feiern (5 Minuten)

Was machst du?

1. Feiere deinen Fortschritt

2. Schreibe auf, was du erreicht hast

3. Motiviere dich für den nächsten Monat

Beispiele:

• "Ich habe 300 Euro gespart!"

• "Meine Schulden sind um 200 Euro gesunken!"

• "Mein Vermögen ist um 500 Euro gewachsen!"

Deine Finanzplan-Checkliste

Monatlich (30 Minuten)

• Ausgaben überprüfen

• Daueraufträge überprüfen

• Vermögen überprüfen

• Ziele überprüfen

• Fortschritt feiern

Vierteljährlich (1 Stunde)

• Versicherungen überprüfen

• Abos überprüfen

• Ausgaben analysieren

• Ziele anpassen (wenn nötig)

Jährlich (2 Stunden)

• Gesamtplan überprüfen

• Ziele überprüfen

• Strategie überprüfen

• Einkommen überprüfen

• Ausgaben überprüfen

Einfache Excel-Vorlage

Monatliche Ausgaben

Kategorie

Budget

Ausgegeben

Differenz

Wohnung

600 €

600 €

0 €

Essen

250 €

240 €

+10 €

Transport

100 €

95 €

+5 €

Versicherungen

200 €

200 €

0 €

Sonstiges

350 €

365 €

-15 €

Gesamtbudget

1.500 €

1.500 €

0 €

Vermögensaufbau

Monat

Notgroschen

Schulden

Investitionen

Gesamtvermögen

1

2.400 €

9.700 €

600 €

-6.700 €

2

2.600 €

9.400 €

1.200 €

-5.600 €

3

2.800 €

9.100 €

1.800 €

-4.500 €

Häufige Fehler bei Routinen

Fehler 1: Zu kompliziert

Problem: Du trackst jede einzelne Ausgabe.

Lösung: Tracke nur die Kategorien. Nicht jede Ausgabe.

Fehler 2: Zu selten überprüfen

Problem: Du überprüfst deine Finanzen nur 1x pro Jahr.

Lösung: Überprüfe monatlich. Das dauert nur 30 Minuten.

Fehler 3: Zu oft überprüfen

Problem: Du schaust täglich auf dein Depot.

Lösung: Überprüfe nur monatlich. Nicht täglich!

Fehler 4: Keine Automatisierung

Problem: Du zahlst manuell jeden Monat.

Lösung: Richte Daueraufträge ein. Das spart Zeit und Willenskraft.

Dein Takeaway für heute

Automatische Routinen sind der Schlüssel zum Erfolg.

• Automatische Zahlungen: Daueraufträge einrichten

• Monatlicher Finanztermin: 30 Minuten pro Monat

• Einfache Tracking-Methode: Excel oder App

• Regelmäßige Überprüfung: Monatlich, vierteljährlich, jährlich

Mit diesen Routinen:

• Du brauchst weniger Willenskraft

• Du vergisst nichts

• Du bleibst auf Kurs

• Du erreichst deine Ziele

Download: Deine Finanzplan-Checkliste

Auf bergmannfinanzpartner.de:

• PDF-Download: „Monatliche Finanzplan-Checkliste"

• Excel-Vorlage: „Ausgaben-Tracker"

• Kalender-Vorlage: „Finanztermin-Erinnerung"

Deine Aufgabe für heute

Richte deine Routinen ein:

1. Erstelle deine Daueraufträge

2. Setze deinen monatlichen Finanztermin

3. Erstelle deine Excel-Vorlage

4. Mache deinen ersten Finanztermin

5. Feiere deinen Fortschritt!

Disclaimer

Diese Serie bietet allgemeine Finanzbildung und ist keine individuelle Finanzberatung. Jede finanzielle Situation ist unterschiedlich. Für persönliche Empfehlungen konsultiere einen Finanzberater. Bergmann Finanzpartner bietet solche Beratungen an – gerne helfen wir dir weiter.

Morgen: Tag 26 – Häufige Fragen aus der Praxis

Die Fragen, die mir als Finanzberater ständig gestellt werden.